FONDO NACIONAL DE FINANCIAMIENTO FORESTAL

	CREDITO FORESTAL
	DESEA OPTAR POR UN CRÉDITO

El Programa Crédito financia actividades tales como; vivero, reforestación, manejo de bosques, mejoramiento tecnológico en aprovechamiento e industrialización de los recursos forestales y capital de trabajo, entre otras.

Características Generales

Las características de los beneficiarios(as) de los procesos de financiamiento de FONAFIFO son las siguientes:

	Estar legalmente constituidos y reconocidos en Costa Rica, de acuerdo con las reglamentaciones vigentes, hábiles para ejercer derechos y contraer obligaciones.
	Contar con sistemas técnicos, administrativos y contables aceptables a criterio del Fiduciario o recibir asistencia técnica que le permita cumplir con este requisito.
	Estar dispuesto a aceptar y aplicar las recomendaciones de carácter técnico y administrativo señaladas por parte de Área de Crédito del FONAFIFO y el Fiduciario.

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Características Especiales de los Sujetos de Crédito

Dentro de las Características Especiales de los Sujetos de Crédito, según Fideicomisos, se tienen las siguientes.


		Características
	Beneficiarios	En funcion de las características de la misión y el objetivo de creación de FONAFIFO y por las necesidades que debe satisfacer: -Este programa va dirigido a pequeños y medianos emprendedores o emprendedoras, entiéndase como unidades productivas de carácter permanente que dispone de recursos físicos estables y de recursos humanos; los cuales maneja y opera, bajo la figura de persona física o persona jurídica, en actividades productivas, industriales, comerciales o de servicios, relacionadas directamente al sector forestal.
	Sujetos de Crédito	Para personas Física o personas Jurídicas: 1.- Que se desarrollan en actividades de la Industria Forestal. 2.- En el Comercio Forestal y Servicio Forestal, Nacional e Internacional. 3.- En producción Forestal o en Proyectos de aplicación de tecnología limpia y de generación de productos novedosos a partir de madera de plantaciones. 4.- Que desarrollan actividades en los diferentes sectores económicos, Ecoturismo, Indígenas y Grupos Organizados Comunitarios de Desarrollo.
	Mercado de Referencia	"Ofrecemos soluciones financieras a pequeñas y medianos Emprendedores, fortaleciendo el Sector de Recursos Naturales"

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Áreas de Interés

Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub-Programa		Fomento Productivo Forestal a.- Capital de trabajo
		Producto		Línea de Crédito revolutiva para Capital de Trabajo. Esta opción le podrá permitir al Empresario realizar el o los desembolsos o sub Préstamos en el momento que necesite resolver alguna situación en la cadena productiva de la empresa. Se puede utilizar en Viveros, Estudios Forestales, Establecimiento y manejo de plantación.
		Tasa Interés Anual		Para pequeñas y medianas empresas: La tasa propuesta para este programa es de un 6% fija para el período del plazo del crédito, si cuenta con las garantías reales, y si le hace falta garantía o la garantía es fiduciaria, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 11% fija.
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de agua vital por $ 25 en montos menores a $ 9,000. b.- Un certificado de agua vital por $ 50 en montos mayores a $ 9,000.
		Plazos		Cada sub préstamo de la línea de crédito tendrá un plazo según la especie o proyecto a realizar, de acuerdo a la actividad financiada. Para líneas de crédito de 5 a 30 años.

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Fomento Productivo Forestal b.- Inversión
		Producto		Crédito para Inversión o cambios de tecnología: Esta opción le podrá permitir resolver cualquier situación en la cadena productiva de la empresa. Se puede uilizar en Viveros, Estudios Forestales, Establecimiento y manejo de plantaciones.
		Tasa Interés Anual		Para pequeñas y medianas empresas: La tasa propuesta para este programa, es de un 6% fija para el período del plazo del crédito, si cuenta con las garantías reales y si le hace falta garantía o la garantía es fiduciaria, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 11% fija.
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de agua vital por $ 25 en montos menores a $ 9,000. b.- Un certificado de agua vital por $ 50 en montos mayores a $ 9,000.
		Plazos		Plazo; 5 años a 30 años, además se le puede ofrecer un período de gracia y forma de pago de acuerdo a la actividad financiada, resguardando siempre los intereses de FONAFIFO y del cliente.

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Industria Forestal a.- Capital de trabajo
		Producto		Línea de Crédito revolutiva para Capital de Trabajo. Esta opción le podrá permitir al Empresario realizar el o los desembolsos o sub Préstamos en el momento que necesite resolver alguna situación en la cadena productiva de la empresa.
		Tasa Interés Anual		Para pequeñas y medianas empresas: La tasa propuesta para este programa, es de un 9% fija para el período del plazo del crédito, si cuenta con las garantías reales y si le hace falta garantía o la garantía es fiduciaria, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 14% fija.
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de agua vital por $ 25 por cada desembols o sub préstamom en créditos con un monto inferior o igual a $ 9,000. b.- En créditos con montos superiores a $ 9001 el certificado de agua vital será por $ 50 por cada desembolso, o sub préstamo.
		Plazos		Depende del flujo de caja. Cada sub préstamo de la línea de crédito tendrá un plazo máximo de 12 meses y el período de gracia serán de acuerdo a la actividad financiada, resguardando siempre los intereses de FONAFIFO y del cliente.

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Industria Forestal b.- Inversión
		Produto		Crédito para Inversión o Remodelación o cambios de tecnologías. Esta opción le podrá permitir resolver algunas situaciones en la cadena productiva de la empresa.
		Tasa Interés Anual		Para pequeña y mediana empresa: La tasa propuesta para este programa, es de un 9% fija si cuenta con la s garantías reales y si se le hace falta garantía, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 14% fija.
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de bosque verde por $25, pagadero al momento de la formalización en créditos con un monto inferior o igual a $9,000. b.- En créditos con montos superiores a $9001 el certificado de bosque verde será de $50.
		Plazos		Depende del flujo de caja. 5 a 8 años, además se le puede ofrecer un período de gracia de acuerdo a la actividad financiada, resguardando siempre los intereses de FONAFIFO y del cliente

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Comercio Forestal a.- Capital de tabajo
		Productos		Línea de Crédito revolutiva para Capital de Trabajo. Esta opción le podrá permitir al Empresario realzar el o los desembolsos o sub préstamos en el momento que necesite resolver alguna situación en la cadena productiva de la empresa.
		Tasa Interés Anual		Para pequeña y mediana empresa: La tasa propuesta para este programa, es de un 12% fija para el período del plazo del crédito, si cuenta con las garantías reales y si se le hace falta garantía fiduciaria, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 17% fija.
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de agua vital por $25, por cada desembolso o sub Préstamo, en crédito con un monto inferior o igual a $9,000. b.- En créditos con montos superiores a $9001 el certificado de agua vital será será de $50 por cada desembolso o sub Préstamo.
		Plazos		Depende del flujo de caja y del turno de corta. Para líneas de crédito, 12 meses y el período de gracia serán de acuerdo a la actividad financiada, resguardando siempre los intereses de FONAFIFO y del cliente

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Comercio Forestal a.- Inversión
		Producto		Crédito convencional para Inversión o cambios de tecnologías. Esta opción le podrá permitir resolver alguna situación en la cadena productiva de la emrpesa.
		Tasa Interés Anual		Para pequeña y mediana empresa: La tasa propuesta para este programa, es de un 12% fija para el período del plazo del crédito, si cuenta con las garantías reales y si se le hace falta garantía fiduciaria, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 17% fija..
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de bosque verde por $25, pagadero al momento de la formalización en créditos con un monto inferior o igual a $9,000. b.- En créditos con montos superiores a $9001 el certificado de bosque verde será de $50.
		Plazos		5 a 8 años, además se le puede ofrecer un período de gracia de acuerdo a la actividad financiada, resguardando siempre los intereses de FONAFIFO y del cliente..

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Fomentando el Desarrollo a.- Capital de Trabajo.
		Rubros a financiar		Crédito convencional para Capital de Trabajo. Esta opción le podrá resolver alguna situación en la cadena productiva de la empresa, o en proyectos mixtos, con otras instituciones financieras. Para proyectos complementarios al sector Forestal (Manejo de Bosque, Agroforestería, Ecoturismo, etc.)
		Tasa Interés Anual		Para pequeña y mediana empresa: La tasa propuesta para este programa, es de un 9% fija por todo el período del plazo del crédito, si cuenta con la s garantías reales y si se le hace falta garantía, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 14% fija
		Comisión:		Certificado de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de bosque verde por $25, por cada desembolso o sub Préstamo, en créditos con un monto inferior o igual a $9,000. b.- En créditos con montos superiores a $9001 el certificado de bosque verde será de $50 por cada desembolso..
		Plazos		Depende del flujo de caja. El rango va de 5 a 12 años.

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Características de Crédito por Actividades, Tasa de Interés y Plazos


		Característica		Descripción
		Sub Programa		Fomentando el Desarrollo b.- Inversión
		Producto		Crédito convencional para Invesión, esta opción le podrá permitir resolver alguna situación en la cadena productiva de la empresa, o en proyectos mixtos, con otras instituciones financieras. Para proyectos complementarios al sector Forestal (Manejo de Bosque, Agroforestería, Ecoturismo, etc.)
		Tasa Interés Anual		Para pequeña y mediana empresa: La tasa propuesta para este programa, es de un 9% fija por todo el período del plazo del crédito, si cuenta con la s garantías reales y si se le hace falta garantía, la tasa de interés será más 5 puntos porcentuales, quedando la misma en un 14% fija
		Comisión:		Certificados de Servicios Ambientales: a.- Un certificado de bosque verde por $25, por cada desembolso o sub Préstamo, en créditos con un monto inferior o igual a $9,000. b.- En créditos con montos superiores a $9001 el certificado de bosque verde será de $50 por cada desembolso.l
		Plazos		Depende del flujo de caja. El rango a de 5 a 12 años.

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Aplicación de Tecnología Limpia

La Aplicación de tecnología limpia y la generación de productos novedosos a partir de madera de plantaciones
La extracción forestal con fuerza animal, el uso de biomasa en la generación de energía, la utilización novedosa de los residuos de la producción forestal en sus diferentes etapas, así como otras acciones similares se consideran como una aplicación de tecnología limpia. Estas actividades se premian con una tasa de interés equivalente a la Tasa Básica Pasiva no menor al 16% ni mayor al 22%. La misma tasa de interés tendrá el proyecto que involucre el desarrollo de productos innovadores a partir de madera de plantaciones. En ambos casos, el solicitante deberá aportar una amplia justificación de porqué su proyecto califica para estos beneficios, solicitud que será evaluada por el Área de Crédito del FONAFIFO, quien recomendará ante el Comité Interno o la Junta Directiva, según corresponda la aplicación de dicho beneficio.

Garantías

Los créditos deberán estar garantizados mediante garantías hipotecarias, prendarias y fiduciarias de acuerdo con los siguientes criterios:


	Garantía		Descripción
	Garantía Hipotecaria		Este tipo de garantía evidencia, en la mayoría de los casos, gran solidez y respaldo. Sin embargo, no siempre su valor de responsabilidad debe ser la base para la aprobación del crédito, por cuanto pueden darse limitaciones de orden técnico, legal o físico, que pueden atentar contra la deseabilidad del bien y convertirse en una compra disfrazada. El porcentaje de responsabilidad máximo, para el caso de bienes inmuebles es de un 80%, el cual podrá ser más bajo en créditos de alto riesgo.
	Garantía Prendaria		Las prendas pueden ser aceptadas. Se utilizan, preferiblemente, como garantías colaterales o complementarias. Del mismo modo que la garantía hipotecaria, el valor de responsabilidad debe manejarse en forma independiente del monto por garantizar. Esta política de garantía se aplica de esta manera porque existen bienes cuya depreciación es acelerada y muy poco tiempo el valor de responsabilidad dado, se puede encontrar por encima de su valor de rescate aún cuando el crédito no haya vencido. De acuerdo con la observación anterior, la responsabilidad de un bien prendado no debe ser mayor al 65% de su valor y en su asignación debe tomarse en cuenta el nivel de depreciación a que será sujeto el bien. En ningún caso, se debe aceptar un bien cuyo valor de rescate al vencimiento del crédito sea menor que la responsabilidad asignada.
	Garantía Fiduciaria		Esta garantía sólo será aceptada para cubrir créditos hasta por ¢ 1.500.000 y con un fiador. Créditos de ¢ 1.500.000 a ¢4.000.000 debe contar con los fiadores necesarios a considerar por el Comité Interno de Crédito. Los fiadores deben sujetos de crédito con salario o ingresos demostrados a través de certificación de Contador Público Autorizado.

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Procedimiento de Cobro

A continuación, se indica el procedimiento de cobro, según sea administrativo y judicial.


	Cobro		Descripción
	Cobro Administrativo		El Fiduciario, a través de su Sección de Formalización y Cobros, tendrá la responsabilidad en la gestión de cobro, cuando exista incumplimiento del contrato de crédito por no pago de las cuotas establecidas. Para ese fin, enviará las siguientes notificaciones: Carta de aviso 1. Dentro de los treinta días posteriores al vencimiento del pago. Carta de aviso 2. Dentro de los cuarenta y cinco días posteriores al vencimiento de la operación. El cobro administrativo genera costos para el Fideicomiso por tal razón, a partir del segundo aviso, el Fiduciario queda autorizado a trasladar dicho costo al cliente mediante un cargo por morosidad, equivalente a $10. Sin embargo, las operaciones con adecuaciones o arreglos de pago debidamente notificadas en forma escrita, estarán exentas de dicho cargo.
	Cobro Judicial		Toda operación con más de 60 días de atraso será enviada a cobro judicial. Para tal fin, a los 61 días de vencida la operación, el BNCR, en su función de Fiduciario, enviará una notificación al cliente, informándole que la operación ha sido trasladada a cobro judicial.

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Otras Disposiciones

Las operaciones que efectuaron algún arreglo de pago, aprobado por la Junta Directiva o Comité Interno, e incumpla nuevamente algunas de las estipulaciones dadas, se dará la ejecución inmediata del cobro judicial, para lo cual la Sección Fiduciaria dispondrá de dos días hábiles.

Cuando un beneficiario(a) no efectúe el plan de inversión aprobado en el proyecto respectivo, se exigirá la cancelación de la operación original dentro de los quince días naturales a su notificación, o en su defecto se remitirá en forma inmediata a cobro judicial.

Las resoluciones de la Junta Directiva, en relación con el Área de Crédito, serán comunicadas a los beneficiarios(as) por escrito por medio del Director de la Unidad Ejecutora de FONAFIFO o el Coordinador del Área de Crédito. Dichas resoluciones deberán ir con copia al Fiduciario.

Si un beneficiario(a) no ha pagado y carece de liquidez para honrar la deuda, el Fiduciario y FONAFIFO podrán tramitar una dación de pago de una garantía hipotecaria ofrecida voluntariamente por el beneficiario. Posteriormente, la misma deberá ser sometida a la Junta Directiva para su ratificación. En todo caso, dicho bien será recibido en un ochenta por ciento de su valor, de acuerdo con un avalúo realizado por un perito autorizado.

El monto máximo por financiar a persona física o jurídica es de cincuenta millones de colones y el mínimo es de cien mil colones.

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